Was ist die Franchise bei der Krankenkasse?

Die Franchise ist der Betrag, den Sie pro Kalenderjahr selbst bezahlen, bevor die Krankenkasse Kosten übernimmt. Bei einer Franchise von CHF 2'500 tragen Sie die ersten CHF 2'500 an Arzt- und Medikamentenkosten selbst. Danach übernimmt die Kasse 90% der weiteren Kosten (Sie zahlen 10% Selbstbehalt, max. CHF 700/Jahr).

Welche Franchise-Stufen gibt es für Erwachsene?

Für Erwachsene (ab 26 Jahren) gibt es sechs Franchise-Stufen: CHF 300, CHF 500, CHF 1'000, CHF 1'500, CHF 2'000 und CHF 2'500. Je höher die Franchise, desto tiefer die monatliche Prämie — und umgekehrt.

Welche Franchise soll ich wählen?

Die optimale Franchise hängt von Ihrer Gesundheitssituation ab. Faustregel: Wenn Ihre jährlichen Gesundheitskosten unter CHF 1'500 liegen, lohnt sich die höchste Franchise von CHF 2'500. Bei regelmässigen Arztbesuchen oder chronischen Erkrankungen (Kosten über CHF 3'000/Jahr) ist die tiefe Franchise von CHF 300 oft günstiger.

Kann ich die Franchise unterjährig ändern?

Nein, die Franchise kann nur zum Jahreswechsel per 1. Januar geändert werden. Sie müssen die Änderung bis spätestens 30. November bei Ihrer Kasse anmelden. Während des laufenden Jahres ist eine Anpassung nicht möglich.

Was ist der Selbstbehalt?

Der Selbstbehalt ist die Kostenbeteiligung von 10%, die Sie nach Erreichen der Franchise auf alle weiteren Behandlungskosten zahlen. Der Selbstbehalt ist auf maximal CHF 700 pro Jahr begrenzt (für Erwachsene). Zusammen mit der Franchise von CHF 2'500 ergibt sich ein maximales Risiko von CHF 3'200 pro Jahr (plus Prämien).

Franchise wählen — alle 6 Stufen erklärt mit Kostenrechnung

Die Wahl der richtigen Franchise ist neben dem Versicherungsmodell der wichtigste Hebel, um Ihre Krankenkassenkosten zu optimieren. Eine hohe Franchise bedeutet tiefere monatliche Prämien — aber höhere Kosten im Krankheitsfall. Hier erfahren Sie, welche der sechs Stufen sich für Ihre persönliche Situation am besten eignet.

Was ist die Franchise genau?

Die Franchise ist Ihr jährlicher Eigenanteil an den Gesundheitskosten. Solange Ihre Arzt-, Medikamenten- und Behandlungskosten die Franchise nicht überschreiten, zahlen Sie alles selbst. Erst wenn die Franchise erreicht ist, übernimmt die Krankenkasse 90 Prozent der weiteren Kosten. Die restlichen 10 Prozent sind der sogenannte Selbstbehalt (maximal CHF 700 pro Jahr für Erwachsene).

Maximales Kostenrisiko pro Jahr: Franchise (max. CHF 2'500) + Selbstbehalt (max. CHF 700) = CHF 3'200 (plus Prämien). Mehr können Sie in einem Jahr nicht aus der eigenen Tasche zahlen.

Alle 6 Franchise-Stufen im Überblick

Franchise	Prämie/Monat*	Prämie/Jahr*	Max. Eigenkosten**	Gesamtkosten bei 0 CHF Arztkosten	Gesamtkosten bei 5'000 CHF Arztkosten
CHF 300	CHF 420	CHF 5'040	CHF 1'000	CHF 5'040	CHF 5'810
CHF 500	CHF 400	CHF 4'800	CHF 1'200	CHF 4'800	CHF 5'750
CHF 1'000	CHF 370	CHF 4'440	CHF 1'700	CHF 4'440	CHF 5'840
CHF 1'500	CHF 340	CHF 4'080	CHF 2'200	CHF 4'080	CHF 5'930
CHF 2'000	CHF 310	CHF 3'720	CHF 2'700	CHF 3'720	CHF 6'020
CHF 2'500	CHF 280	CHF 3'360	CHF 3'200	CHF 3'360	CHF 6'110

* Beispielprämien für Kanton Zürich, Erwachsene, Standardmodell. Tatsächliche Prämien variieren je nach Kasse und Kanton.
** Franchise + max. Selbstbehalt CHF 700

Die Faustregel: Wann lohnt sich welche Franchise?

Die Entscheidung hängt von Ihren erwarteten Gesundheitskosten ab:

Gesundheitskosten unter CHF 500/Jahr (selten krank, keine Medikamente): Die höchste Franchise CHF 2'500 spart am meisten. Sie zahlen jährlich CHF 1'680 weniger Prämie und nehmen kaum Leistungen in Anspruch.
Gesundheitskosten CHF 500–CHF 2'000/Jahr (gelegentliche Arztbesuche): Die Franchise CHF 1'500 oder CHF 2'000 bietet ein gutes Gleichgewicht.
Gesundheitskosten über CHF 3'000/Jahr (chronische Erkrankung, regelmässige Medikamente): Die tiefste Franchise CHF 300 minimiert Ihr Gesamtrisiko, da die Kasse ab CHF 300 bereits 90% übernimmt.

Rechenbeispiel: Gesunde Person, 30 Jahre, Kanton Zürich

Anna geht einmal pro Jahr zur Vorsorge (CHF 200) und benötigt gelegentlich ein Medikament (CHF 50). Ihre jährlichen Gesundheitskosten: CHF 250.

Franchise CHF 300: Prämie CHF 5'040 + Eigenkosten CHF 250 = CHF 5'290
Franchise CHF 2'500: Prämie CHF 3'360 + Eigenkosten CHF 250 = CHF 3'610
Ersparnis mit CHF 2'500: CHF 5'290 - CHF 3'610 = CHF 1'680 pro Jahr

Franchise für Kinder und Jugendliche

Für Kinder und Jugendliche unter 18 Jahren gelten besondere Regeln:

Grundfranchise: CHF 0 (die Kasse übernimmt ab dem ersten Franken)
Wahlfranchisen: CHF 100, CHF 200, CHF 300, CHF 400, CHF 500, CHF 600
Maximaler Selbstbehalt: CHF 350 pro Jahr (statt CHF 700 bei Erwachsenen)

Da die Grundfranchise CHF 0 beträgt, können Kinder halbjährlich gewechselt werden — sowohl per 1. Januar als auch per 1. Juli. Das gibt Familien zusätzliche Flexibilität. Vergleichen Sie die Kinderprämien auf krankenkasse-finden.ch.

Franchise und Versicherungsmodell kombinieren

Das grösste Sparpotenzial ergibt sich aus der Kombination einer hohen Franchise mit einem alternativen Versicherungsmodell. Beispiel für eine gesunde Person im Kanton Zürich:

Standardmodell, Franchise CHF 300: ca. CHF 420/Monat = CHF 5'040/Jahr
HMO-Modell, Franchise CHF 2'500: ca. CHF 210/Monat = CHF 2'520/Jahr
Ersparnis: CHF 2'520 pro Jahr — das sind CHF 210 pro Monat

Nutzen Sie unsere Spartipps-Übersicht für weitere Möglichkeiten, Ihre Gesundheitskosten zu senken.

Franchise ändern: So funktioniert es

Die Franchise können Sie einmal jährlich per 1. Januar ändern. Informieren Sie Ihre Kasse bis spätestens 30. November über die gewünschte Änderung. Gleichzeitig können Sie auch die Kasse wechseln — folgen Sie dafür unserer Schritt-für-Schritt-Anleitung und nutzen Sie unsere Kündigungsvorlage.

Beachten Sie die Kündigungsfristen: Wer halbjährlich wechseln möchte (per 1. Juli), kann dies nur mit der ordentlichen Franchise (CHF 300 für Erwachsene, CHF 0 für Kinder) tun.